El deducible de huracán en las pólizas de Florida
Adriana Pelaez
Última actualización: 2026-10-05
Adriana Pelaez
Última actualización: 2026-10-05
Casi todas las pólizas de vivienda en Florida tienen dos deducibles, y el que más sorprende es el segundo: el deducible de huracán. No es una cifra fija como la del deducible ordinario, sino un porcentaje del límite asegurado de la vivienda, y se aplica con reglas propias. El artículo 627.701 de los Estatutos de Florida fija lo que la aseguradora debe ofrecer y lo que debe mostrar. Este artículo lo resume sin calcular la cifra de ninguna póliza concreta.
Según el artículo 627.701, las aseguradoras deben ofrecer a los asegurados de líneas personales residenciales deducibles de huracán alternativos de 500 dólares y del 2 %, 5 % y 10 % de los límites de la vivienda de la póliza, salvo cuando una de esas opciones porcentuales quede por debajo de 500 dólares. Un deducible superior al 10 % exige el consentimiento escrito del asegurado y, cuando corresponde, la aprobación del acreedor hipotecario. Si el asegurado no elige de forma afirmativa, la aseguradora debe informarle cuál se aplica, y en cada renovación debe comunicarle los montos disponibles en los formularios aprobados por la oficina reguladora.
Esta es la diferencia práctica más importante. El deducible de huracán no se aplica por evento sino de forma anual: cubre el conjunto de las pérdidas por huracán sufridas dentro de un mismo año calendario bajo pólizas emitidas por la misma aseguradora o por el mismo grupo asegurador. Si en un año se producen varias pérdidas por huracán, la aseguradora puede aplicar a las siguientes el mayor importe entre el remanente del deducible de huracán y el deducible ordinario de la póliza. Para el propietario eso significa que el primer evento del año concentra la mayor parte del desembolso.
La ley también regula cómo se informa. Las pólizas con deducible separado de huracán deben llevar, en negrita y en tipografía de dieciocho puntos, una advertencia de que la póliza contiene un deducible separado para pérdidas por huracán que puede traducirse en gastos elevados de bolsillo para el asegurado. Además, la aseguradora debe calcular y mostrar de forma destacada el monto real en dólares de ese deducible en la página de declaraciones y en los avisos de renovación. Si ese importe no aparece con claridad, conviene pedirlo por escrito antes de renovar.
El deducible ordinario suele ser una cantidad fija que se aplica a cada reclamación cubierta y se renueva con cada siniestro. El de huracán, en cambio, se calcula sobre el límite asegurado de la estructura y se consume a lo largo del año calendario. Hay además un tercer elemento que conviene no confundir: el seguro contra inundación es una póliza aparte, del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o de una aseguradora privada, con sus propios límites y su propio deducible. El daño por marejada o por acumulación de agua superficial no entra en la póliza de vivienda.
El artículo 627.0629 obliga a las aseguradoras residenciales a ofrecer descuentos actuarialmente razonables por mejoras que atiendan el levantamiento del techo, la resistencia de la cubierta, las conexiones techo-muros y muros-cimentación, la protección de aberturas y la durabilidad de ventanas, puertas y claraboyas, y desde el 1 de octubre de 2023 a publicar esa información de descuentos en su sitio web. La prima de huracán se detalla por separado en la facturación. Qué deducible conviene en un caso concreto lo evalúa el agente de seguros del equipo junto con el acreedor hipotecario.
¿Quiere entender qué deducible de huracán tiene la póliza de la propiedad que está evaluando, o revisar la suya antes de la renovación? Escriba al +1 305 988 7230 y lo ponemos en contacto con el agente de seguros del equipo.
No. Se aplica por año calendario al conjunto de pérdidas por huracán con la misma aseguradora o grupo. En pérdidas posteriores del mismo año puede aplicarse el mayor entre el remanente y el deducible ordinario.
El artículo 627.701 exige ofrecer 500 dólares y el 2 %, 5 % y 10 % de los límites de la vivienda, salvo que alguna de esas opciones quede por debajo de 500 dólares.
En la página de declaraciones y en el aviso de renovación: la ley obliga a la aseguradora a calcularlo y mostrarlo de forma destacada, además de incluir una advertencia en negrita de dieciocho puntos.
No. La inundación se cubre con una póliza aparte, del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o privada, con sus propios límites y su propio deducible.
Fuentes: Estatutos de Florida, artículos 627.701 y 627.0629. Consultado el 5 de octubre de 2026.
Adriana Peláez es asesora inmobiliaria licenciada en el estado de Florida (licencia SL3455310) desde 2019 y trabaja con My Realty Group desde Doral. Acompaña a compradores, vendedores e inversionistas en Miami-Dade junto a un equipo de prestamistas, compañías de título, inspectores, contadores y abogados inmobiliarios. Para revisar su caso puede escribirle o llamar al +1 305 988 7230.
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